Калькулятор анализа кредита универсальный и гибкий инструмент для расчета показателей, связанных с кредитом. Вычислит ежемесячный платеж, сумму кредита, годовую процентную ставку, количество платежей и многие другие значения. Построит необходимые отчеты и диаграммы. При дополнительных платежах рассчитает экономию. Анализ расчетов позволит осознанно и с выгодой получить заемные средства.

Калькулятор анализа кредита, как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование.

Калькулятор анализа кредита рассчитает любое из четырех неизвестных:

• Платеж.

Ежемесячный платеж по кредиту, будет определен если известны другие исходные данные — сумма кредита, годовая процентная ставка, количество платежей.

• Сумма кредита.

Сумма кредита, станет известна если введены платеж, ставка и количество платежей.

• Годовая процентная ставка.

Годовую процентную ставку можно рассчитать, если известны сумма кредита, платеж и количество платежей.

• Количество платежей.

Количество платежей станет известно, если введены остальные исходные данные по кредиту — сумма кредита, платеж, годовая процентная ставка.

После расчета будет сформирован отчет с искомыми значениями, график платежей с выбранной периодичностью. Для быстрого обобщенного анализа, можно ознакомится с различными диаграммами.

С помощью калькулятора анализа кредита можно получить ответы на следующие вопросы:

1. Какую максимальную сумму кредита можно себе позволить?
2. Сколько придется платить по кредиту каждый месяц?
3. Какой будет годовая процентная ставка?
4. Сколько времени потребуется, чтобы выплатить весь займ?

Есть и другие вопросы, на которые калькулятор анализа кредита сможет ответить.

Компаундинг

Компаундинг — это повторное начисление процентов с определенной периодичностью, для увеличения процентного дохода по выданному кредиту.

Калькулятор анализа кредита обеспечивает следующую периодичность начисления процентов, компаундинг:

• Точный
• Раз в 2 недели
• Ежемесячно
• Ежеквартально
• Раз в полгода
• Ежегодно

Компаундинг — Точный — обеспечивает расчеты по формуле простых процентов. При этом для расчета процентов используется период равный точному числу дней между предыдущей и текущей датами. Компаундинг — Точный — подходит для любой периодичности платежей.

В остальных вариантах компаундинг правильнее будет выбрать, равный периодичности платежей или меньше периодичности платежей.

Если компаундинг меньше, чем периодичность платежей, итоговая переплата за кредит по процентам будет больше, что выгодно кредитору и невыгодно заемщику.

Если компаундинг равен или больше, чем периодичность платежей, итоговая переплата за кредит по процентам будет меньше, что выгодно заемщику.

Дополнительный платеж

Дополнительный платеж добавляется к основному платежу. Если у заемщика есть возможность дополнительно к ежемесячному платежу регулярно доплачивать некоторую сумму, то можно сэкономить на переплате по процентам и уменьшить срок кредита.

Примеры

Используйте ниже рассмотренные примеры, чтобы легко освоится с калькулятором анализа кредита. Найдите по заголовку необходимую задачу, посмотрите, как она решается затем аналогично рассчитайте свою.

Пример 1.

Расчет ежемесячного платежа

Заемщик изучает банковское предложение по ипотечному кредиту. Сумма займа 3 200 000 рублей, годовая процентная ставка 8,5 %, продолжительность 20 лет.

Условия кредита кажутся привлекательными для заемщика, однако для принятия решения о получении кредита необходимо рассчитать ежемесячный платеж, чтобы сравнить его с ежемесячным доходом. Также необходимо рассчитать сумму платежей за весь срок кредита и переплату по процентам.

Исходные данные :

Тип — Расчет платежа

Сумма кредита — 3 200 000

Годовая процентная ставка — 8,5

Количество платежей — 240 (20 лет)

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Точный

Дней в году — 365 (366)

Результат расчета:

Ежемесячный платёж — 27 770,34 рублей

Сумма платежей — 6 662 039,32 рублей

Сумма процентов — 3 462 039,32 рублей

Ежемесячный платеж в обслуживание кредита 27 770,34 рублей не превышает 40% дохода заемщика. Несмотря на большую сумму платежей за весь срок займа 6 662 039,32 рублей и переплату по процентам 3 462 039,32 рублей заемщик принимает условия кредитора, так как планирует досрочно погасить кредит и сэкономить на переплате по процентам.

Пример 2.

Расчет максимальной суммы кредита

Молодой специалист уже год по окончании ВУЗа работает на предприятии и копит деньги на первоначальный взнос для покупки собственной квартиры. Будущий заемщик, калькулятором анализа кредита, делает периодические расчеты максимальной суммы кредита, которую он сможет получить и обслуживать, с учетом своей зарплаты.

Будущий заемщик может платить в счет погашения займа, ежемесячно не больше 25 000 рублей. Годовая процентная ставка составляет 8,5% срок займа 20 лет.

Суммы ипотечного кредита и первоначального взноса должно хватить на покупку собственного жилья. Регулярными расчетами молодой специалист хочет определить нужный момент для оформления сделки с банком, чтобы как можно раньше приобрести собственное жилье.

Исходные данные:

Тип — Расчет суммы кредита

Годовая процентная ставка — 8,5

Количество платежей — 240 (20 лет)

Платёж — 25 000

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Точный

Дней в году — 365 (366)

Результат расчета:

Сумма кредита — 2 881 241,61 рублей

Сумма платежей — 6 000 000,06 рублей

Сумма процентов — 3 118 758,44 рублей

Максимальная сумма кредита на момент расчета составляет 2 881 241,61 рублей. С учетом первоначального взноса ее пока не хватает для покупки квартиры в новостройке стоимостью 4 000 000 рублей.

Однако после очередного расчета будущий заемщик в предвкушении предстоящей сделки, поскольку скорость накопления денежных средств на первоначальный взнос не оставляет сомнений в ее совершении в ближайшем будущем.

Пример 3.

Расчет выгодной процентной ставки

Заемщик ищет выгодные условия для получения ипотечного кредита. Ему необходимо получить 3 000 000 рублей займа для покупки недвижимости. В обслуживание кредита заемщик готов платить ежемесячно 27 000 рублей в течении 20 лет.

Заемщику необходимо определить годовую процентную ставку по кредиту на этих условиях. Затем найти банковские предложения с полученной расчетной ставкой или по возможности с более низкой ставкой, чтобы сэкономить на переплате по процентам.

Исходные данные:

Тип — Расчет годовой процентоной ставки

Сумма кредита — 3 000 000

Количество платежей — 240 (20 лет)

Платёж — 27 000

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Точный

Дней в году — 365 (366)

Результат расчета:

Годовая процентная ставка — 9,0067 %

Сумма платежей — 6 479 999,76 рублей

Сумма процентов — 3 479 999,76 рублей

Годовая процентная ставка по кредиту составляет  9,0067 %. Заемщик нашел кредитные предложения по этой ставке и более низким процентным ставкам. Осталось подать заявки на получение кредита в банки с лучшими предложениями и дождаться их одобрения.

Пример 4.

Расчет количества платежей по кредиту

Заемщик рассматривает банковские предложения для получения ипотечного кредита. Ему необходимо получить 3 000 000 рублей займа для покупки недвижимости. В обслуживание кредита заемщик готов платить ежемесячно не более 32 000 рублей по ставке до 9% .

Банки ограничивают срок кредитов со ставками ниже 9%, до 15 лет. Сможет ли заемщик получить кредит на своих условиях на срок до 15 лет ?

Исходные данные:

Тип — Расчет количества платежей

Сумма кредита — 3 000 000

Годовая процентная ставка — 9

Платёж — 32 000

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Точный

Дней в году — 365 (366)

Результат расчета:

Количество платежей — 162

Сумма платежей — 5 199 195,58 рублей

Сумма процентов — 2 199 195,58 рублей

Заемщик сможет получить кредит 3 000 000 рублей по ставке 9%. Поскольку при ежемесячных платежах 32 000 рублей, кредит будет полностью выплачен через 162 месяца, то есть через 13,5 лет.

Используйте калькулятор анализа кредита для расчета показателей, связанных с долгом, рассмотрение которых позволит получить займ на выгодных для себя условиях.