Исходные данные
Сумма кредита
Ставка
Количество платежей
Дата первого платежа
Тип платежа
Льготный период платежей
Тип
Периодичность
Льготный период
Количество повторений
Номер начала льготы
Периодичность
Периодичность платежей
Компаундинг (начисл. %)
Дней в году

Отчёт
Наименование
Сумма
Платёж
Сумма платежей
Сумма процентов
Годовой платёж
Годовая ставка
При льготном периоде
Переплата
Относительно графика без льготного периода
График платежей
Дата Платёж Проценты Основной долг Баланс
- - - - - -

Кредитный калькулятор для бизнеса позволяет определить необходимый льготный период, рассчитать «низкий сезон», выбрать тип кредита и периодичность платежей, что в итоге поможет получить кредит на выгодных для себя условиях.

С помощью кредитного калькулятора для бизнеса можно получить ответы на следующие вопросы:

  1. Какой будет наиболее выгодная продолжительность льготного периода?
  2. На какую отсрочку платежа можно рассчитывать?
  3. Каким будет ежемесячный платеж по кредиту?
  4. Сколько денег придется заплатить за весь срок займа?

Есть и другие вопросы, на которые ответит кредитный калькулятор для бизнеса.

Как получить кредит для бизнеса?

Малому бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку платежеспособности сможет не каждый. Необходимо собрать много документов, нужна хорошая кредитная история, большие обороты. Поэтому одолжить небольшую сумму по меркам бизнеса до 5 000 000 рублей, можно в микрофинансовой организации (МФО).

Кредит в МФО получить довольно просто, нужен небольшой пакет документов. Получить заем можно в течение недели. Кредитные ставки по таким займам будут выше, чем в обычных банках, от 20% до 70% в зависимости от суммы и срока займа.

Получить заем по сниженной ставке в коммерческих МФО предприниматели могут под поручительство других людей или компаний. Либо можно внести залог — недвижимость, транспорт, оборудование, ценные бумаги и т.п.

Кроме этого, существует государственная программа поддержки малого и среднего бизнесаВ рамках этой программы работают специализированные некоммерческие МФО, которые выдают предпринимателям займы по сниженным ставкам.

Предприниматели могут воспользоваться большим количеством банковских кредитных программ для своего развития, вот наиболее распространенные из них:

  • Оборотный кредит.

Подойдет для любых бизнес-целей, финансирования текущих расходов, реализации контрактов, участие в тендерах, рефинансирования.

  • Инвестиционный кредит.

Выдается на строительство и ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование кредитов.

Подойдет для оплаты срочных платежей при недостатке средств на счёте.

  • Кредит на проект.

Подойдет для любых бизнес-целей, вложения во внеоборотные и оборотные активы, строительства, рефинансирования.

Продолжительность кредитов для бизнеса находится в широком диапазоне и может быть, от 1-го месяца до 15 лет, редко превышая этот предел.

Процентные ставки по кредитам для бизнеса выше ипотечных.

Особенности займов для бизнеса

Важными особенностями займов для бизнеса являются:

  • Возможность получить в долг большую сумму.

В зависимости от кредитной программы для бизнеса, банки могут предложить ссуды от нескольких десятков тысяч до нескольких сотен миллионов рублей. Например, «Сбербанк» по программе «Кредит на проект» предлагает займ до 200 000 000 рублей.

  • Отсрочка платежей.

Часто предпринимателю после получения кредита требуется льготный период до момента, когда бизнес начнет приносить прибыль. В этом случае ему легче будет обслуживать долг. Учитывая это, банковские программы кредитования предлагают займы с отсрочкой платежей. Отсрочка после получения кредита, до начала платежей, как правило составляет от 3-х до 12 месяцев.

  • Индивидуальный график платежей.

Предпринимателю может понадобится индивидуальный график платежей. Например бизнес, может зависеть от сезона. В «низкий сезон» прибыль может быть незначительна и по договоренности с банком в этот период предприниматель будет платить не полный платеж, а только проценты.

Льготный период платежей

Кредитный калькулятор для бизнеса позволяет выбрать выгодный для предпринимателя льготный период, который может учитывать отсрочку платежей или построить индивидуальный график платежей с учетом «низкого сезона».

Существуют следующие параметры для выбора льготного периода:

  • Тип

Кредитный калькулятор для бизнеса имеет все возможные типы платежей в льготном периоде:

  1. Только проценты
  2. Без платежей
  3. Без платежей и процентов
  4. Нет

При выборе типа «Нет» расчеты производятся без льготного режима, как у обычного кредитного калькулятора. Перебирая остальные типы льготного периода, можно добиться минимальной переплаты или даже экономии.

  • Периодичность

Льготный период может иметь продолжительность в несколько платежей, например три платежа «Только проценты». Параметр «Периодичность» позволяет выбрать периодичность повторения льготного периода.

Периодичность повторения льготного периода:

  1. Единовременно
  2. Через 1 период
  3. Через 2 периода
  4. Через 3 периода
  5. Через 4 периода
  6. Через 6 периодов
  7. Через 9 периодов
  8. Через 10 периодов
  9. Через 11 периодов
  10. Через 12 периодов
  • Льготный период

Продолжительность льготного периода. Например — Льготный период — 3 — означает, что льготный период будет продолжиться три платежа подряд.

  • Количество повторений

Количество повторений льготного периода. Например — Количество повторений — 2 — означает, что льготный период выбранной продолжительности повторится два раза, через выбранное количество периодов (платежей).

  • Номер начала льготы

С выбора данного параметра начинается льготный период. Например — Номер начала льготы — 1 — означает что льготный период начнется с первого платежа.

Прежле чем идти к кредитору, предпренимателю желательно ознакомится с кредитным калькулятором для бизнеса. Тщательно подбирая параметры льготного периода можно добится максимальной выгоды для своих условий займа. Калькулятор так же покажет невыгодные условия, которые в последствии может предложить кредитор. В этом случае предприниматель будет хорошо подготовлен для выбора кредитора, условий займа и не упустит своей выгоды.

Примечание: В отчете, в группе «При льготном периоде» калькулятор показывает переплату или экономию рассчитанную относительно графика платежей без льготного периода.

В большинстве случаев получится переплата. Предпринимателю при выборе параметров льготного периода необходимо стремиться к минимизации переплаты.

Компаундинг

Компаундинг — в кредитном калькуляторе это повторное начисление процентов с определенной периодичностью, с целью увеличения процентного дохода по выданному кредиту.

Кредитный калькулятор для бизнеса обеспечивает следующую периодичность начисления процентов, компаундинг:

  • Точный
  • Раз в 2 недели
  • Ежемесячно
  • Ежеквартально
  • Раз в полгода
  • Ежегодно

Компаундинг — Точный — обеспечивает расчеты по формуле простых процентов. При этом для расчета процентов используется период равный точному числу дней между предыдущей и текущей датами. Компаундинг — Точный — подходит для любой периодичности платежей.

В остальных вариантах компаундинг правильнее будет выбрать, равный периодичности платежей или меньше периодичности платежей.

Если компаундинг меньше, чем периодичность платежей, итоговая переплата за кредит по процентам будет больше, что выгодно кредитору и невыгодно предпринимателю.

Если компаундинг равен или больше, чем периодичность платежей, итоговая переплата за кредит по процентам будет меньше, что выгодно предпринимателю.

Примеры

Используйте ниже рассмотренные примеры, чтобы легко освоится с кредитным калькулятором для бизнеса. Найдите по заголовку необходимую задачу, посмотрите, как она решается затем аналогично рассчитайте свою.

Пример 1.

Расчет простого кредита

Предпринимателю требуется кредит 2 000 000 рублей на один год без льготного периода с ежеквартальными платежами. Ставка по кредиту составляет 17% годовых.

Для принятия решения о взятии кредита необходимо рассчитать ежемесячный платеж, стоимость всех платежей и переплату по процентам за весь срок кредита.

Исходные данные:

Сумма кредита — 2 000 000

Ставка — 17

Количество платежей — 4 (4 квартала)

Дата первого платежа — 1.04.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Льготный период:

Тип — Нет

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежеквартально

Компаундинг — Точный

Дней в году — 365 (366)

Результат расчета:

Ежеквартальный платёж — 554 007,39 рублей

Сумма платежей — 2 216 029,57 рублей

Сумма процентов — 216 029,57 рублей

Ежеквартальный платеж в обслуживание кредита 554 007,39 рублей не превышает 50 % прибыли от бизнеса и переплата по процентам 216 029,57 рублей предпринимателю не кажется слишком большой. Кредит на вышеуказанных условиях можно считать выгодным.

Пример 2.

Расчет кредита с отсрочкой платежей

Предпринимателю требуется кредит 1 200 000 рублей на покупку оборудования для магазина. Продолжительность кредита один год с отсрочкой платежей на 3 месяца, этого срока хватит для установки, наладки оборудования и получения первой прибыли. Ставка по кредиту составляет 20% годовых.

В течении трех месяцев отсрочки, предпринимателю придется платить ежемесячные платежи по процентам от суммы кредита, эта сумма значительно меньше, чем полный платеж.

Для принятия решения о взятии кредита необходимо рассчитать платежи по процентам в период отсрочки, ежемесячный платеж, стоимость всех платежей, переплату по процентам за весь срок кредита и переплату за льготный период.

Исходные данные:

Сумма кредита — 1 200 000

Ставка — 20

Количество платежей — 12 (1 год)

Дата первого платежа — 1.04.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Льготный период:

Тип — Только проценты

Периодичность — Единовременно

Льготный период — 3

Количество повторений — 1

Номер начала льготы — 1

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Точный

Дней в году — 365 (366)

Результат расчета:

Первый платеж по процентам — 20 383,56 рублей (см.график, льготный период)

Ежемесячный платёж —144 731,43 рублей

Сумма платежей — 1 363 076,06 рублей

Сумма процентов — 163 076,06 рублей

Переплата — 28 288,95 рублей (за льготный период)

В течении льготного периода ежемесячные платежи по процентам не превышают 20 383,56 рублей. Ежемесячный платеж после льготного периода  144 731,43 рублей, не превысит 55 % от прибыли магазина. Переплата за льготный период 28 288,95 рублей, переплата по процентам 163 076,06 рублей. Несмотря на высокую ставку по кредиту из-за его короткого срока все показатели платежей и переплат приемлемы.

Пример 3.

Расчет кредита с «низким сезоном»

У предпринимателя есть агентство недвижимости. Он решил расширить бизнес, для этого снял офис в долгосрочную аренду. Для ремонта, закупки мебели и оргтехники требуется кредит 1 500 000 рублей на 4 года, кроме этого, ежегодно каждый март, апрель и май в связи с снижением прибыли требуется льготный период. Ставка по кредиту составляет 18,5% годовых.

«Низкий сезон» не освобождает предпринимателя от платежей, но платить придется меньшую сумму, только проценты от суммы кредита.

Для принятия решения о взятии кредита необходимо рассчитать платежи по процентам в «низкий сезон», ежемесячный платеж, стоимость всех платежей, переплату по процентам за весь срок кредита и переплату за льготный период.

Исходные данные:

Сумма кредита — 1 500 000

Ставка — 18,5

Количество платежей — 48 (4 года)

Дата первого платежа — 1.03.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Льготный период:

Тип — Только проценты

Периодичность — Через 9 периодов

Льготный период — 3 (март, апрель, май ежегодно)

Количество повторений — 4

Номер начала льготы — 1

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Ежемесячно

Дней в году — 360

Результат расчета:

Первый платеж по процентам — 23 125 рублей (см.график, льготный период)

Ежемесячный платёж — 54 605,57 рублей

Сумма платежей — 2 151 114,87 рублей

Сумма процентов — 651 114,87 рублей

Переплата — 17 256,83 рублей (за льготный период)

В течении льготного периода ежемесячные платежи по процентам не превысят 23 125 рублей, при этом данная сумма будет ежегодно снижаться. Ежемесячный платеж после льготного периода  54 605,57 рублей, не превысит 15 % от предполагаемой прибыли.

Переплата за льготный период составит всего 17 256,83 рублей, переплата по процентам за четыре года 651 114,87 рублей.

Несмотря на высокую ставку по кредиту, платежи в льготный период, ежемесячные платежи и переплата за льготный период оказались приемлемы для бизнесмена.

Пример 4.

Невыгодный кредит с «низким сезоном»

Кредитор может предложить предпринимателю займ с «низким сезоном» на очень выгодных условиях — льготный период без платежей. Предприниматель в льготный период ни чего платить не будет. Однако проценты в льготный период будут начисляться и переплата существенно вырастет. Чтобы понять, насколько изменятся платежи и переплата по займу, рассмотрим предыдущий пример (Пример №3) с типом льготного периода — «Без платежей».

У предпринимателя есть агентство недвижимости. Он решил расширить бизнес, для этого снял офис в долгосрочную аренду. Для ремонта, закупки мебели и оргтехники требуется кредит 1 500 000 рублей на 4 года, кроме этого, ежегодно каждый март, апрель и май в связи с снижением прибыли требуется льготный период. Ставка по кредиту составляет 18,5% годовых.

«Низкий сезон», «Без платежей» освобождает предпринимателя от выплат, но проценты по займу будут начисляться.

Для принятия решения о взятии кредита необходимо рассчитать ежемесячный платеж, стоимость всех платежей, переплату по процентам за весь срок кредита и переплату за льготный период.

Исходные данные:

Сумма кредита — 1 500 000

Ставка — 18,5

Количество платежей — 48 (4 года)

Дата первого платежа — 1.03.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Льготный период:

Тип — Без платежей

Периодичность — Через 9 периодов

Льготный период — 3 (март, апрель, май ежегодно)

Количество повторений — 4

Номер начала льготы — 1

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Ежемесячно

Дней в году — 360

Результат расчета:

Платежи в льготный период — 0 рублей (см.график, льготный период)

Ежемесячный платёж — 60 687,07 рублей

Сумма платежей — 2 184 734,40 рублей

Сумма процентов — 684 734,40 рублей

Переплата — 50 876,36 рублей (за льготный период)

В течении льготного периода ежемесячных платежей не будет, при этом проценты продолжат начисляться и остаток долга по кредиту будет расти. Ежемесячный платеж после льготного периода  60 687,07 рублей, не превысит 17 % от предполагаемой прибыли.

Переплата за льготный период «Без платежей» составит 50 876,36 рублей, переплата за льготный период «Только проценты» составит 17 256,83 рублей (см. Пример №3). Предприниматель заплатит кредитору больше на 50 876,36 — 17 256,83 = 33 619,53 рублей.

Тяжесть ежемесячных платежей в обычный период так же возрастет на 60 687,07 — 54 605,57 = 6 081,5 рублей (см. Пример №3).

Большая переплата по процентам за весь срок кредита и возросший ежемесячный платеж в совокупности могут сделать невыгодными условия займа с льготным периодом «Без платежей».

Исходя из рассмотренных примеров, бизнесмену придется выбрать один из двух сценариев, платить ежемесячно больше и не платить вообще в «низкий сезон» или платить меньше в течение всего срока кредита и еще меньше в «низкий сезон».

Пример 5.

Расчет корпоративного займа

Сотрудник работает в крупной кампании и находится на хорошем счету. В текущем году он решил построить коттедж, для начала строительства которого не хватает 5 000 000 рублей. В компании существует программа финансовой поддержки сотрудников при строительстве жилья на льготных условиях. Сотруднику был одобрен корпоративный займ на 6 лет по ставке 6% годовых с ежеквартальными платежами, с отсрочкой платежей первые три квартала.

Отсрочка платежей по кредиту на льготных условиях полностью освобождает сотрудника от выплат в течении всего периода по льготе.

Кредит предоставляется на очень выгодных условиях, однако сотруднику для принятия окончательного решения о размере кредита заранее нужно знать размер ежеквартальных платежей и общую сумму переплат по процентам.

Исходные данные:

Сумма кредита — 5 000 000

Ставка — 6

Количество платежей — 24 (24 квартала — 6 лет)

Дата первого платежа — 1.06.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Льготный период:

Тип — Без платежей и процентов

Периодичность — Единовременно

Льготный период — 3 (3 квартала)

Количество повторений — 1

Номер начала льготы — 1

Периодичность:

Периодичность платежей — Ежеквартально

Компаундинг — Ежеквартально

Дней в году — 360

Результат расчета:

Ежеквартальный платёж — 279 327,48 рублей

Сумма платежей — 5 865 876,96 рублей

Сумма процентов — 865 876,96 рублей

Экономия — 125 015,29 рублей (при отсрочке платежей)

Ежеквартальные платежи по займу 279 327,48 рублей не превышают 40% от ежеквартального дохода у сотрудника. Льготный период позволяет целый год не платить по кредиту. Экономия при отсрочке платежей составит 125 015,29 рублей. Корпоративный кредит на таких хороших условиях выгоден для сотрудника кампании.

Используйте кредитный калькулятор для бизнеса, чтобы определить льготный период платежей по кредиту или индивидуальный график платежей на выгодных для себя условиях.