Ежемесячно | Ежегодно | Итого |
---|
№ | Дата | Платёж | Проценты | Основной долг | Баланс |
---|---|---|---|---|---|
- | - | - | - | - | - |
Параметры расчета:
Периодичность — Ежемесячно, Дней в году — 365(366). Начисление процентов ежемесячно по календарю.
Ипотечный калькулятор рассчитает большинство финансовых затрат, связанных с ипотекой. Учтет в расчетах существующие варианты дополнительных платежей и ежегодное процентное увеличение общих расходов. Калькулятор покажет стоимость владения недвижимостью в течение всего срока ипотеки.
Используйте ипотечный калькулятор совместно с калькулятором страхования ипотеки и калькулятором налогового вычета. Что позволит наиболее точно оценить свои возможности в получении ипотеки и обслуживании долга в течении всего срока займа с учетом всех затрат и налогового возврата.
Анализ полученных данных позволит получить наибольшую выгоду.
С помощью ипотечного калькулятора можно получить ответы на следующие вопросы:
- Каким будет ежемесячный платеж по кредиту?
- Сколько денег придется заплатить за весь срок займа?
- Какой будет переплата по процентам?
- В какую сумму обойдется ежемесячное владение ипотечным жильем, с учетом дополнительных периодических платежей?
- Во что обойдется владение ипотечным жильем за весь срок ипотеки, с учетом общих расходов и инфляции?
Есть и другие вопросы, на которые ответит ипотечный калькулятор.
Что такое ипотека?
Ипотека, это кредит, обеспеченный имуществом, обычно недвижимостью. Кредиторы определяют ипотеку как деньги, взятые в долг для оплаты недвижимости. По сути, кредитор помогает заемщику заплатить продавцу квартиры или дома, а заемщик соглашается выплатить деньги, взятые в долг, в течение определенного периода, обычно 15 или 20 лет.
В течение всего срока ипотеки, недвижимость находится в залоге у кредитора. Покупатель не может считаться полноправным собственником заложенного имущества до тех пор, пока не будет выплачен последний ежемесячный платеж.
Наиболее популярной ипотекой в России является займ со сроком на 15-20 лет. Большинство получателей ипотеки стараются выплатить ее как можно раньше.
Ипотека, это возможность для большинства людей с средним и небольшим доходом владеть собственной квартирой или домом.
Ключевые моменты ипотеки
Ипотечный кредит обычно включает в себя следующие ключевые компоненты:
- Сумма кредита
Сумма, взятая в долг у кредитора. Максимальная сумма займа, которую можно взять в долг, обычно коррелирует с доходом заемщика.
- Первоначальный взнос
Первоначальный взнос – это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которую платит заемщик. Остальную часть стоимости жилья по договору с заемщиком платит кредитор.
Как правило, ипотечные кредиторы хотят, чтобы заемщик внес 20% или более в качестве первоначального взноса.
Чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее ставка по займу и тем больше вероятность того, что кредит будет одобрен.
- Срок займа
Срок ипотеки, это период времени, в течение которого займ должен быть полностью погашен. Наиболее популярной ипотекой в России является кредит со сроком на 15-20 лет. Обычно чем короче срок займа, тем меньше риск для кредитора, тем ниже процентная ставка для заемщика.
- Процентная ставка
Процентная ставка, это ставка, взимаемая кредитором за использование его денежных средств. Ставка может быть фиксированной или регулируемой. В некоторых кредитных программах предусмотрены регулируемые процентные ставки. Часто регулируемая ставка зависит от условий страхования, поэтому необходимо своевременно продлевать страховку, чтобы кредитор не повысил ставку.
Наиболее распространенный способ погашения ипотечного кредита — ежемесячные фиксированные платежи, кредитору. Ежемесячный платеж (аннуитет) включает в себя как основную сумму, так и проценты. Для типичного 20-летнего кредита в течение первых нескольких лет, проценты составляют большую часть ежемесячного платежа.
Расходы, связанные с домовладением и ипотекой
Ежемесячные платежи по ипотеке обычно составляют основную часть финансовых расходов, связанных с владением квартирой или домом, но следует помнить и о других существенных расходах. Эти расходы делятся на две категории: периодические и единовременные.
Периодические расходы
Большинство текущих расходов сохраняются на протяжении всего срока действия ипотеки и после его окончания. Они являются важным финансовым фактором. Налоги на недвижимость, страхование жилья, сборы за ТСЖ и другие расходы со временем увеличиваются как побочный продукт инфляции.
Примечание: В калькуляторе периодические расходы находятся под флажком «Включите в отчёт ежегодный налог и другие расходы».
В ипотечном калькуляторе также есть необязательные входные данные для ежегодного процентного увеличения, в группе «Ежегодное увеличение (в %)». Их использование приведет к более точным расчетам.
- Налог на имущество
Налог на недвижимость для физических лиц рассчитывается исходя из кадастровой стоимости имущества, с установленной ставкой 0,1 %. Кадастровая стоимость может отличаться от рыночной в большую сторону, поскольку не является абсолютно точным показателем. Законодательством установлено, что один раз в пять лет кадастровая стоимость должна подвергаться уточнению, пересчету на основании данных независимых оценщиков.
Для плательщиков имущественного налога предусмотрен налоговый вычет, согласно пп. 3 — 6 ст. 403 НК РФ. Вычет применяются автоматически при расчетах налога и не требуют заявительного характера.
Чтобы уменьшить налоговую нагрузку для нуждающихся предусмотрены льготы.
- Страхование жилья
Добровольное страхование жилья может включать следующие возможные риски:
- Пожара и взрыва.
- Затопления в результате повреждения квартирных сетей водоснабжения, сбоя в работе системы пожаротушения или действий соседей сверху.
- Удара молнии, бури, урагана, наводнения, землетрясения и прочих стихийных бедствий.
- Кражи, грабежа, хулиганства, вандализма и других незаконных действий.
Кроме этого, застраховать можно гражданскую ответственность перед соседями при случайном повреждении их имущества.
Ставки по данным видам страхования могут зависеть от состояния страхуемого имущества и размера страховой защиты.
Например:
При страховании внутренней отделки и инженерного оборудования на сумму страховой защиты 250 000 руб. стоимость страховки на 12 месяцев составит 1250 руб. то есть 0,5% от суммы страховки.
Страхование гражданской ответственности перед соседями на сумму 150 000 руб. , стоимость страховки на 12 месяцев составит 730 руб. то есть 0,4866% от суммы страховки.
- Страхование ипотеки
Страхование имущества при оформлении ипотечного кредита — одно из обязательных условий, которое прописано в ФЗ № 102 «Об ипотеке».
Кроме этого, большинство банков изменяют ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 0,5 – 2% выше, чем по ипотечным программам со страховкой.
Ипотечное страхование может включать в себя:
- Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика.
- Страхование недвижимости от ущерба.
- Страхование имущественных прав (титула собственности).
Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита.
- Ежегодный сбор в ТСЖ
Платеж, взимаемый с владельца собственности товариществом собственников жилья. ТСЖ представляет собой организацию, которая поддерживает и улучшает собственность и окружающую среду в пределах своей компетенции.
Кондоминиумы, таунхаусы и пр. обычно требуют уплаты сборов ТСЖ. Ежегодные сборы ТСЖ обычно составляют менее 1% от стоимости недвижимости.
- Другие расходы
Включают в себя коммунальные услуги, расходы на содержание дома и все, что относится к общему содержанию имущества. Ежегодно на эти расходы тратится 1% или более, в зависимости от стоимости недвижимости.
Единовременные расходы
Эти затраты не учитываются калькулятором, но о них все же важно помнить. Единовременные сборы могут быть дорогими.
- Расходы на проведение сделки
При покупке квартиры, например на вторичном рынке затратами могут стать услуга риэлтера, оценка, услуга нотариуса, госпошлина за регистрацию сделки и т.п.
- Первоначальный ремонт
Некоторые покупатели предпочитают сделать ремонт перед тем, как въехать.
- Разное
Новая мебель, новая бытовая техника и расходы на переезд являются типичными единовременными расходами при покупке жилья.
Используйте ипотечный калькулятор для расчета показателей, связанных с долгом и владением недвижимостью, анализ которых позволит эффективно управлять ипотечной недвижимостью.