Параметры расчета:

Периодичность — Ежемесячно, Дней в году — 365(366). Начисление процентов ежемесячно по календарю.

Калькулятор рефинансирования, как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование. Рассчитает экономию, которая будет учитывать затраты на перекредитование и возможный дополнительный займ. Поможет принять решение о рефинансировании при минимальных изменениях процентных ставок.

С помощью калькулятора рефинансирования можно получить ответы на следующие вопросы:

1. Какой будет экономия при рефинансировании?
2. Каким будет новый ежемесячный платеж по кредиту?
3. Какую сумму придется заплатить за весь срок займа?
4. Какой станет сумма всех платежей с учетом стоимости переоформления?

Есть и другие вопросы, на которые ответит калькулятор рефинансирования.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это процесс получения нового кредита вместо одного или нескольких старых на более выгодных условиях.

Рефинансирование чаще всего связано с ипотекой, автокредитом или студенческим займом.

Перед тем как рефинансировать кредит, стоит рассчитать, насколько это будет выгодно. 

Рефинансировать кредиты выгодно не всегда. К примеру, займы, которые осталось платить меньше года, лучше не трогать — затраты на переоформление могут свести на нет экономию от пониженной ставки.

Рефинансирование потребует определенных расходов, которыми могут стать:

1. Расходы, связанные со сбором документов
2. Оценка предмета залога независимой оценочной компанией. Некоторые банки производят такую оценку самостоятельно
3. Страхование рисков, определенных программой кредитования
4. Единовременная комиссия рефинансирующего банка за снижение процентной ставки по ипотеке (если предусмотрено)
5. Комиссия за перевод денежных средств с текущего счета в рефинансирующем банке на счет в банке — первичном кредиторе
6. Снятие обременения первичного кредитора с объекта недвижимости
7. Государственная регистрация нового договора залога

Отличие кредитной ставки от ставки рефинансирования в полпроцента или меньше будут «съедены» выше рассмотренными нюансами оформления.

Общая рекомендация по данному случаю — перекредитование выгодно, когда ставка по рефинансированию кредита отличается от текущей минимум на 1 – 2 %.

Более точно начало процедуры рефинансирования поможет определить калькулятор рефинансирования кредита.

Причины рефинансирования

Причины для рефинансирования могут быть разными, вот наиболее частые из них:

• Экономия.

Если заемщик оформлял кредит в период высоких процентных ставок и с тех пор они снизились, то возможно рефинансировать кредит по более низкой процентной ставке. Это экономит деньги для заемщика на переплате по процентам.

• Более низкая сумма платежа.

Заемщики, которые стремятся к минимальным ежемесячным платежам по кредиту, могут рефинансировать кредит с более низкими ежемесячными платежами, что облегчит финансовое бремя. Однако, скорее всего, это приведет к увеличению срока займа и увеличению общей суммы платежей.

• Сокращение срока кредита.

Заемщики потенциально могут быстрее погасить существующий кредит за счет рефинансирования на более короткий срок. Одним из наиболее распространенных примеров является рефинансирование 20-летней ипотеки в 10-летнюю, которая обычно имеет более низкую процентную ставку, однако это, скорее всего, приведет к более высоким ежемесячным платежам.

• Консолидация долга.

Управление одним кредитом с одной датой платежа вместо нескольких с разными датами платежа намного проще. Этого можно достичь путем рефинансирования нескольких займов в один кредит.

• Переход с плавающей ставки на фиксированную или наоборот.

Можно использовать рефинансирование кредита для перехода с плавающей процентной ставки на фиксированную, чтобы зафиксировать низкую ставку на оставшийся срок займа, что защитит от возможного повышения ставок в будущем.

Независимо от любых причин, калькулятор рефинансирования кредита поможет определить выгодную процентную ставку для заемщика и в результате получить максимальную экономию на переплате по процентам.

Как работает калькулятор?

Содержание некоторых параметров калькулятора рефинансирования следует рассмотреть подробнее.

• Текущий кредит

Текущий остаток по кредиту — это невыплаченный остаток кредитной суммы на текущую дату или дату предполагаемого рефинансирования.

Остаток количества платежей — это количество платежей от даты следующей за текущим остатком по кредиту и до конца платежей.

Дата первого платежа — дата, следующая сразу за датой текущего остатка по кредиту. С нее начинается отсчет оставшегося количества платежей.

• Новый кредит

Сумма нового кредита — чаще всего равна текущему остатку по кредиту.

Ставка — новая ставка по которой рефинансируется кредит.

Количество платежей — количество платежей нового кредита может быть равно больше или меньше остатка количества платежей текущего кредита.

• Другие данные

Дополнительные сборы — в это поле вносится сумма всех дополнительных платежей, связанных с процедурой рефинансирования. Дополнительные сборы учитываются при расчете экономии.

Дополнительный займ — это сумма, которая в дополнении к имеющемуся кредиту может быть занята у кредитора при рефинансировании. Например, это может быть дополнительный займ на ремонт жилья. Дополнительный кредит учитывается при расчете экономии.

В отчете, дополнительный займ добавляется к сумме нового кредита.

Примеры

Используйте ниже рассмотренные примеры, чтобы легко освоится с калькулятором рефинансирования. Найдите по заголовку необходимую задачу, посмотрите, как она решается затем аналогично рассчитайте свою.

Пример 1.

Расчет простого рефинансирования

Заемщик, получив ипотечный кредит два года назад следил за изменениями кредитной ставки. После очередного снижения процентной ставки по займу у своего кредитора, он решил рассчитать экономию с целью возможного рефинансирования.

Остаток долга составил 3 100 000 рублей, ставка по текущему кредиту 11,2 % и она была снижена кредитором до 8,7 %. Количество оставшихся платежей 216.

Для принятия решения о перекредитовании, необходимо рассчитать в калькуляторе рефинансирования выгоду от снижения процентной ставки с учетом всех расходов на рефинансирование, которые составили 27 000 рублей.

Исходные данные:

Текущий кредит

Текущий остаток по кредиту — 3 100 000

Ставка — 11,2

Остаток количества платежей — 216

Дата первого платежа — 1.01.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Новый кредит

Сумма нового кредита — 3 100 000

Ставка — 8,7

Количество платежей — 216

Дата первого платежа — 1.01.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Другие данные:

Дополнительные сборы — 27 000

Дополнительный займ — 0

Результат расчета нового кредита:

Платёж — 28 451,62 рублей

Сумма платежей — 6 145 150,82 рублей

Сумма процентов — 3 045 150,82 рублей

Экономия — 1 047 327,64 рублей

Экономия при общих расходах на рефинансирование 27 000 рублей, составит 1 047 327,64 рублей. Рефинансировать кредит с ставки 11,2 % на процентную ставку 8,7 % при такой экономии выгодно для заемщика.

Пример 2.

Расчет рефинансирования с дополнительным займом

Заемщик купил квартиру несколько лет назад используя при этом ипотечный кредит. Квартира была куплена с чистовой отделкой, но заемщику не нравился дешевый ремонт от застройщика.

После очередного снижения процентной ставки, заемщик решил получить дополнительный займ на ремонт квартиры и одновременно рефинансировать кредит по более низкой ставке, при этом ему желательно, чтобы ежемесячный платеж не превышал текущую сумму.

Остаток долга составляет 3 200 000 рублей, ставка по текущему кредиту 11,1 % и она была снижена кредитором до 8,9 %. Количество оставшихся платежей 192. Для ремонта ипотечной квартиры требуется 420 000 рублей. Расходы на рефинансирование и получение дополнительного займа, составят 31 000 рублей.

Для принятия решения о перекредитовании, необходимо произвести расчеты в калькуляторе рефинансирования, оценить выгоду от снижения процентной ставки с учетом получения дополнительного займа.

Исходные данные:

Текущий кредит

Текущий остаток по кредиту — 3 200 000

Ставка — 11,1

Остаток количества платежей — 192

Дата первого платежа — 1.01.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Новый кредит

Сумма нового кредита — 3 200 000

Ставка — 8,9

Количество платежей — 192

Дата первого платежа — 1.01.2023

Тип платежа — Аннуитетный

Другие данные:

Дополнительные сборы — 31 000

Дополнительный займ — 420 000

Результат расчета нового кредита:

Платёж — 35 420,78 рублей

Сумма платежей — 6 800 366,35 рублей

Сумма процентов — 3 600 366,35 рублей

Экономия — 20 993,98 рублей

После рефинансирования с учетом всех расходов ежемесячный платеж немного снизится с прежней суммы 35 692,84 рублей до 35 420,78 рублей. Заемщик получит дополнительный займ 420 000 рублей при этом немного сэкономит. Рефинансирование на этих условиях выгодно для заемщика.

Используйте калькулятор рефинансирования для сравнения показателей текущего кредита и альтернативных банковских продуктов, что поможет принять выгодное решение о перекредитовании.