Калькулятор сбережений поможет накопить деньги на крупные покупки, в том числе на жилье и новый автомобиль. Накопление сбережений поможет так же подготовиться к будущим событиям, например к учебе, отпуску, свадьбе или к выходу на пенсию.

Калькулятор сбережений, как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование.

Калькулятор сбережений рассчитает любое из пяти неизвестных:

• Настоящая стоимость (PV).

Это первоначальная сумма которая есть в наличии, с которой начинаются сбережения. Может быть равна нулю.

• Депозит.

Сумма, которую нужно откладывать регулярно. Периодичность взносов поможет выбрать параметр «Периодичность платежей». Депозит может быть равен нулю.

• Количество периодов.

Количество периодов до достижения финансовой цели.

• Процентная ставка.

Ставка по депозиту в банке или ставка купона облигации или средняя предположительная ставка на весь срок вложений. Может быть равна нулю.

• Будущая стоимость (FV).

Целевая сумма, которую нужно накопить к определенному сроку. Для расчета, это поле должно быть пустым.

Примечание: Для расчета одного из пяти неизвестных, это поле должно быть пустым.

У калькулятора сбережений есть пять вариантов периодичности депозитов из которых можно выбирать. Чтобы выработать привычку откладывать деньги, проще всего выбрать периодичность, совпадающую с графиком получения зарплаты.

После расчета будет получен график сбережений с выбранной периодичностью. Существуют различные диаграммы для более легкого визуального восприятия результата вычислений.

С помощью калькулятора сбережений можно получить ответы на следующие вопросы:

1. На сколько вырастут мои сбережения через определенное количество лет?
2. Сколько необходимо экономить каждый месяц?
3. Какой будет процентная ставка?
4. Сколько времени потребуется, чтобы достичь поставленной цели?
5. Какой может быть первоначальная сумма (PV)?

Есть и другие вопросы и калькулятор сбережений ответит на них.

Реинвестирование

Реинвестирование — это, повторное вложение денежных средств в финансовые активы для увеличения дохода.

В калькуляторе сбережений реинвестирование осуществляется выбором необходимой периодичности компаундинга (начисление процентов). 

Для актуальности расчетов компаундинг необходимо выбирать равный периодичности начисления процентов у инвестиции.

Калькулятор сбережений обеспечивает следующую периодичность реинвестирования, компаундинг:

• Точный
• Раз в 2 недели
• Ежемесячно
• Ежеквартально
• Раз в полгода
• Ежегодно

Компаундинг — Точный — обеспечивает расчеты по формуле простых процентов. При этом для расчета процентов используется период равный точному числу дней между предыдущей и текущей датами.

В чем копить деньги?

Наиболее понятными для самостоятельного накопления денежных средств можно назвать следующие три способа:

• Банковские накопительные счета.

Сберегательные счета наиболее полезны как средство для хранения денег, которые человеку не нужны немедленно, например, для создания резерва на случай непредвиденных обстоятельств в размере 3 — 6 ежемесячных расходов. Подойдут для накопления первоначального взноса на жилье или автомобиль.

• Облигации, ПИФы облигаций.

Облигации и производные от них лучше всего подходят для среднесрочных и долгосрочных накоплений. Данный инструмент вложения лучше всего подходит для пенсионных накоплений. Самостоятельно на пенсию можно копить в НПФ, в ПИФах облигаций и в облигациях. Управляющие компании НПФ и ПИФов облигаций берут комиссию за работу до 3%, в том числе по этой причине в последнее время многие инвесторы все чаще предпочитают самостоятельно инвестировать в облигации.

Самые надежные облигации, это ОФЗ, их выпускает Министерство финансов Российской Федерации. Рядовой инвестор, просто покупая ОФЗ на длительные сроки от 10 лет и больше, обеспечит себе доходность на уровне топовых НПФ и ПИФов облигаций и даже выше. При этом следует не забывать о реинвестировании купонов облигаций, для получения сложного процента.

Со временем при появлении опыта в портфель облигаций можно добавить до 5% дивидендных акций первого эшелона, что может увеличить доходность портфеля ещё на 1 — 2%.

Облигации и их производные отлично подходят для долгосрочных накоплений от 10 лет. Если рассмотреть более короткие сроки — до 5 лет, то для накоплений на первоначальный взнос на жилье или машину, подойдут те же ОФЗ только их доходность в этом случае будет равна доходности по банковским вкладам или немного выше.

Облигации и банковские вклады это накопления с фиксированной доходностью — купон по облигации, годовая ставка по вкладу, гарантируются эмитентом и банком. Сложный процент за счет продления вкладов и реинвестирования купонов обеспечит гиперболическую доходность на больших сроках инвестирования. Эти способы просчитываются калькулятором сбережений, благадоря чему финансовые цели достижимы.

• Акции, ПИФы акций.

Акции и ПИФы акций это инструменты с высоким уровнем риска. Стоимость акций и паев ПИФов акций постоянно изменяется. Рассчитать с помощью этих инструментов финансовые цели, например такие как машина, квартира или пенсия — невозможно. Здесь возможно лишь предположение или гипотеза об изменении стоимости акции через определенный промежуток времени на основе технического и или фундаментального анализа.

Любое более или менее крупное негативное событие в стране или за рубежом легко поломает любую торговую систему с «железным» предположением о росте стоимости акций. А инвесторы, которые предпочитают акции окажутся в глубоком минусе на неопределенный срок. Строить какие-то планы и финансовые цели в этих условиях невозможно.

И все-таки с акциями работать можно. Для достижения долгосрочных целей простому инвестору в портфель облигаций можно добавить до 5% дивидендных акций первого эшелона, что может увеличить доходность портфеля на 1 — 2%, или уменьшить на 1 — 2%. Второй способ, это покупка дивидендных акций первого эшелона со сроком на всю жизнь, с целью получения дивидендного дохода.

Инвестиции в акции на короткий срок, это большой риск. Такой способ инвестиций можно рассматривать как способ развлечения наподобие игры в рулетку и играть лучше деньгами, которые не жалко потерять.

Существует также другие инструменты для накоплений и инвестиций которые можно отнести к одной из выше рассмотренных групп.

Примеры

Используйте ниже рассмотренные примеры, чтобы легко освоится с калькулятором сбережений для достижения финансовых целей. Эти примеры отражают разные сферы реальной жизни. Найдите по заголовку необходимую задачу, посмотрите, как она решается затем аналогично рассчитайте свою.

Пример 1.

Как накопить деньги на новый автомобиль?

Сколько получится денег, если откладывать каждый месяц 10 000 рублей в течении трех лет и добавить к полученной сумме 300 000 рублей, оценочную стоимость имеющегося автомобиля через три года?

Хватит или нет полученных денег на покупку нового автомобиля LADA Granta за 700 000 рублей?

Будем считать что первоначальной суммы для начала накоплений нет. Ежемесячный платеж будет вносится в течении 36 месяцев на сберегательный счет в банке по ставке 7,5% годовых с ежемесячной капитализацией.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 0

Депозит — 10 000

Количество периодов — 36 (три года)

Процентная ставка — 7,5 %

Будущая стоимость (FV) — Пустое поле, будет вычислено

Дата открытия — 10.11.2022

Дата первого депозита — 10.12.2022 (дата открытия + 1 месяц)

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Ежемесячно (периодичность начисления % или ежемесячная капитализация)

Результат расчета:

Будущая стоимость (FV) — 402 313,81 рублей.

Остается к FV добавить будущую оценочную стоимость имеющегося автомобиля — 300 000 рублей.

402 313,81 + 300 000 = 702 313,81 рублей.

Итоговая сумма немного выше необходимой суммы 700 000 рублей для покупки новой LADA Granta. Финансовая цель достижима.

Пример 2.

Сколько будет стоить автомобиль через пять лет?

Оценочная стоимость автомобиля со временем снижается. Общепринятая цифра — легковой автомобиль – за год теряет в стоимости 10 – 20 %.

Сколько будет стоить новый автомобиль LADA Granta купленный за 700 000 рублей, через 5 лет? Будем считать, что новая машина теряет в стоимости ежегодно 10%.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 700 000

Депозит — 0

Количество периодов — 5

Процентная ставка — -10 % (минус 10% т.к. стоимость снижается)

Будущая стоимость (FV) — Пустое поле, будет вычислено

Дата открытия — 10.11.2022

Дата первого депозита — 10.11.2023 (дата открытия + 1 год)

Периодичность платежей — Ежегодно

Компаундинг (начисл. %) — Ежегодно

Результат расчета:

Будущая стоимость (FV) — 413 343 рублей.

Новая машина купленная за 700 000 рублей через пять лет будет стоить 413 343 рублей. Это прогнозное, расчетное значение, фактическая стоимость автомобиля будет известна после оценки через 5 лет.

Пример 3.

Как накопить 1 000 000 ₽ на первый взнос для покупки квартиры?

Какую сумму нужно откладывать каждый месяц в течении пяти лет чтобы накопить 1 000 000 рублей на первоначальный взнос для покупки квартиры в кредит?

На сумму искомого ежемесячного платежа предполагается покупка облигаций ОФЗ с годовой купонной ставкой 8,5%, с выплатой купона каждые полгода. Так же имеется первоначальная сумма 25 000 рублей.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 25 000

Депозит — Пустое поле, будет вычислено

Количество периодов — 60 (пять лет)

Процентная ставка — 8,5 %

Будущая стоимость (FV) — 1 000 000

Дата открытия — 10.11.2022

Дата первого депозита — 10.12.2022 (дата открытия + 1 месяц)

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Раз в полгода (периодичность начисления % или выплаты купона)

Результат расчета:

Депозит — 12 973,67 рублей.

На сумму 13 000 рублей нужно ежемесячно покупать облигации ОФЗ до 10.11.2027 — даты накопления 1 000 000 рублей.

При этом следует не забывать по мере выплаты купонов по облигациям сразу на выплаченные деньги снова покупать облигации, т.е. реинвестировать , чтобы обеспечить сложный процент и более высокую доходность.

Пример 4.

Сколько потребуется лет чтобы накопить на квартиру?

Сколько лет нужно копить деньги чтобы купить квартиру за 4 000 000 рублей? При этом имеется первонычальная сумма 150 000 рублей. Кроме того будет инвестироваться 45 000 рублей ежемесячно. Все деньги предполагается вкладывать в облигаций ОФЗ с годовой купонной ставкой 8,5%, с выплатой купона каждые полгода.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 150 000

Депозит — 45 000

Количество периодов — Пустое поле, будет вычислено

Процентная ставка — 8,5 %

Будущая стоимость (FV) — 4 000 000

Дата открытия — 10.11.2022

Дата первого депозита — 10.12.2022 (дата открытия + 1 месяц)

Периодичность платежей — Ежемесячно

Компаундинг — Раз в полгода (периодичность начисления % или выплаты купона)

Результат расчета:

Количество периодов — 66 месяцев.

При первоначальном взносе 150 000 рублей и ежемесячном инвестировании 45 000 рублей в облигации ОФЗ по ставке 8,5% финансовая цель 4 000 000 рублей для покупки квартиры будет достигнута через 5,5 лет (66 месяцев) .

При этом следует не забывать по мере выплаты купонов по облигациям сразу на выплаченные деньги снова покупать облигации, т.е. реинвестировать, чтобы обеспечить сложный процент и более высокую доходность.

Пример 5.

Сколько будет стоить квартира через 10 лет?

Оценочная стоимость недвижимости со временем растет. Раз в 5 — 7 лет может произойти некоторая коррекция цен на недвижимость, но по окончании спада начинается новый цикл роста. Долгосрочный тренд стоимости недвижимости всегда растущий. Для расчета будущей стоимости недвижимости принято брать годовую инфляцию + 1%.

Сколько будет стоить кваритра оценочной стоимостью 4 000 000 рублей, через 10 лет? Если средняя инфляция за это время составит 5,5%, тогда ежегодный рост стоимости недвижимости будет 5,5% + 1% = 6,5%.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 4 000 000

Депозит — 0

Количество периодов — 10

Процентная ставка — 6,5 %

Будущая стоимость (FV) — Пустое поле, будет вычислено

Дата открытия — 10.11.2022

Дата первого депозита — 10.11.2023 (дата открытия + 1 год)

Периодичность платежей — Ежегодно

Компаундинг (начисл. %) — Ежегодно

Результат расчета:

Будущая стоимость (FV) — 7 508 549,86 рублей.

Квартира стоимостью 4 000 000 рублей сегодня, через 10 лет будет стоить 7 508 549,86 рублей. Это прогнозное, расчетное значение, фактическая стоимость квартиры будет известна после оценки через 10 лет.

Пример 6.

Доходность инвестиции в недвижимость.

В 2013 году была куплена однокомнатная квартира в новостройке за 1 230 000 рублей. В 2022 году оценочная стоимость квартиры составила 3 500 000 рублей. Какая ежегодная доходность получилась у этой квартиры?

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 1 230 000

Депозит — 0

Количество периодов — 9 (лет)

Процентная ставка — Пустое поле, будет вычислено

Будущая стоимость (FV) — 3 500 000

Дата открытия — 7.11.2013

Дата первого депозита — 7.11.2014 (дата открытия + 1 год)

Периодичность платежей — Ежегодно

Компаундинг (начисл. %) — Ежегодно

Результат расчета:

Процентная ставка — 12,3214%.

Стоимость квартиры в течении 9 лет росла по ставке 12,3214% годовых. Хорошая доходность, выше большинства надежных облигаций. Если бы квартира сдавалась в аренду, то эту доходность можно увеличить минимум на 3% и тогда доходность могла составить 15,3214% годовых и выше. Кроме того, недвижимость это материальный актив и если нет обременений, то это самый надежный актив, т.к. контролируется собственником.

Пример 7.

Доходность инвестиции в акции.

В 2008 году было куплено 1200 акций Газпрома по 190 рублей за акцию на сумму 228 000 рублей. В 2019 году все акции Газпрома были проданы на сумму 284 400 рублей. Какая ежегодная доходность получилась у этой инвестиции?

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 228 000

Депозит — 0

Количество периодов — 11 (лет)

Процентная ставка — Пустое поле, будет вычислено

Будущая стоимость (FV) — 284 400

Дата открытия — 1.09.2008

Дата первого депозита — 1.09.2009 (дата открытия + 1 год)

Периодичность платежей — Ежегодно

Компаундинг (начисл. %) — Ежегодно

Результат расчета:

Процентная ставка — 2,0297 %.

Стоимость акций Газпрома в течении 11 лет росла по ставке 2,0297 % годовых. Ежегодная доходность инвестиций со ставкой в 2,0297 % годовых, это ниже доходности облигаций, вкладов в банках и ниже инфляции. С учетом инфляции это убыток.

Акции, это инвестиции с высоким уровнем риска, в них возможность потерять деньги для большинства инвесторов гораздо больше, чем заработать. Однако покупка дивидендных акций первого эшелона со сроком на всю жизнь с целью получения дивидендного дохода, будет инвестицией с низким уровнем риска при вложениях в этот инструмент.

Пример 8.

Сколько нужно отложить денег, чтобы получить 1 000 000 ₽ через 5 лет?

На счет поступила приличная сумма денег, сколько нужно отложить чтобы получить через 5 лет 1 000 000 рублей.

Чтобы отложенная сумма доросла до 1 000 000 рублей за 5 лет ее необходимо проинвестировать. Предполагается, что искомая сумма будет вложена на сберегательный счет в банке или облигации ОФЗ с годовой купонной ставкой 8,5%, с ежеквартальной выплатой купона.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — Пустое поле, будет вычислено

Депозит — 0

Количество периодов — 5

Процентная ставка — 8,5 %

Будущая стоимость (FV) — 1 000 000

Дата открытия — 10.11.2022

Дата первого депозита — 10.11.2023 (дата открытия + 1 год)

Периодичность платежей — Ежегодно

Компаундинг — Ежеквартально (периодичность начисления % или выплаты купона)

Результат расчета:

Настоящая стоимость (PV) — 656 687,29 рублей.

Чтобы получить 1 000 000 рублей через 5 лет необходимо проинвестировать 656 687,29 рублей по ставке 8,5%.

Если деньги будут вложены в облигации, то следует не забывать по мере выплаты купонов сразу на выплаченные деньги снова покупать облигации, т.е. реинвестировать, чтобы обеспечить сложный процент и более высокую доходность.

Пример 9.

Инвестиция в частный займ.

Друг просит в займы 500 000 рублей на 2 года и обещает вернуть 750 000 рублей. В обеспечение сделки оставляет залог — почти новую машину. Обеспеченная имуществом сделка кажется выгодной, но чтобы окончательно убедится в этом и принять решение нужно рассчитать ставку по которой отдается займ в 500 000 рублей.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 500 000

Депозит — 0

Количество периодов — 2

Процентная ставка — Пустое поле, будет вычислено

Будущая стоимость (FV) — 750 000

Дата открытия — 10.11.2022

Дата первого депозита — 10.11.2023 (дата открытия + 1 год)

Периодичность платежей — Ежегодно

Компаундинг (начисл. %) — Ежегодно

Результат расчета:

Процентная ставка — 22,4744 %.

Дать в займы 500 000 рублей по ставке 22,47 % годовых на 2 года. Сделку можно считать выгодной с учетом того, что ставка 22,47 % годовых в разы больше ставки по банковским вкладами и больше доходности большинства облигаций. Кроме того, сделку можно считать безрисковой поскольку она обеспечена залогом, автомобилем.