Параметры расчета:

Периодичность — Выбранное значение, Компаундинг (начисление %) — Выбранное значение, Дней в году — 360.

Калькулятор снятий чаще всего используется для расчета продолжительности инвестиций при условии регулярного снятия некоторой суммы.

Регулярное снятие накопленных средств может понадобится, например после потери работы, при выходе на пенсию, при оплате обучения, лечения. Возможны и другие ситуации, в любом случае сбережения сначала необходимо создать, чтобы было что тратить.

.Калькулятор снятий, как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование.

Калькулятор снятий рассчитает любое из пяти неизвестных:

• Настоящая стоимость (PV).

Это первоначальная сумма — инвестиции или накопления, которые есть в наличии, и с которых регулярно будет сниматься некоторая сумма. Первоначальная сумма может быть равна нулю.

• Снятие.

Сумма, которая будет регулярно сниматься или расходоваться. Периодичность снятий поможет выбрать параметр «Периодичность снятий». Сумма снятия может быть равна нулю.

• Количество периодов.

Количество снятий до достижения нуля или необходимого остатка.

• Процентная ставка.

Ставка по депозиту в банке или ставка купона облигации на весь срок инвестиций, которые уменьшаются регулярными снятиями. Может быть равна нулю.

• Будущая стоимость (FV).

Сумма остатка израсходанных инвестиций. Может быть равна нулю — все сбережения потрачены.

Примечание: Для расчета одного из пяти неизвестных, это поле должно быть пустым.

После расчета будет получен график снятий с выбранной периодичностью. Существуют различные диаграммы для более легкого визуального восприятия результата вычислений.

С помощью калькулятора снятий можно получить ответы на следующие вопросы:

1. Какой должна быть сумма сбережений (PV), чтобы ее хватило на определенное количество лет?
2. Сколько можно снимать каждый месяц?
3. Какой будет процентная ставка?
4. Сколько времени потребуется, чтобы израсходовать все сбережения?
5. Каким получится остаток (FV)?

Есть и другие вопросы, на которые калькулятор снятий сможет ответить.

Реинвестирование

Реинвестирование — это, повторное вложение денежных средств в финансовые активы для увеличения дохода.

В калькуляторе снятий реинвестирование осуществляется выбором необходимой периодичности компаундинга (начисление процентов). 

Для актуальности расчетов компаундинг необходимо выбирать равный периодичности начисления процентов у инвестиции.

Калькулятор снятий обеспечивает следующую периодичность реинвестирования, компаундинг:

• Точный
• Раз в 2 недели
• Ежемесячно
• Ежеквартально
• Раз в полгода
• Ежегодно

Компаундинг — Точный — обеспечивает расчеты по формуле простых процентов. При этом для расчета процентов используется период равный точному числу дней между предыдущей и текущей датами.

Примеры

Используйте ниже рассмотренные примеры, чтобы легко освоится с калькулятором снятий. Эти примеры отражают разные сферы реальной жизни. Найдите по заголовку необходимую задачу, посмотрите, как она решается затем аналогично рассчитайте свою.

Пример 1.

Каким должен быть резерв на 9 месяцев?

Резерв на случай непредвиденных обстоятельств создается с учетом того, чтобы его хватило на 3 — 12 месяцев регулярных расходов.

Каким должен быть резерв, если из него будет тратится ежемесячно сумма 20 000 рублей в течении 9 месяцев? Резервная сумма должна лежать в банке, поскольку тратится будет постепенно и на остаток должны нарастать проценты. Предполагается, что резерв будет размещен на сберегательном счете в банке по ставке 6,5% годовых с ежемесячной капитализацией.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — Пустое поле, будет вычислено

Снятие — 20 000

Количество периодов — 9

Процентная ставка — 6,5 %

Будущая стоимость (FV) — 0 (резервная сумма будет потрачена)

Дата — 17.11.2022

Дата первого снятия — 17.12.2022 (дата + 1 месяц)

Периодичность снятий — Ежемесячно

Компаундинг — Ежемесячно (периодичность начисления % или ежемесячная капитализация)

Результат расчета:

Настоящая стоимость (PV) — 175 220,27 рублей.

Чтобы тратить 20 000 рублей в течение 9 месяцев резервная сумма должна быть 175 220,27 рублей. Для сравнения, если резерв создавать в наличных деньгах, то придется копить 180 000 рублей, банк в данном случае позволяет накопить меньшую сумму.

Пример 2.

Сколько денег нужно на образование?

Сколько денег нужно накопить на высшее образование, если плата за семестр составляет 70 000 рублей и продолжительность учебы составляет 4 года?

Можно просто отложить 70 000 * 2 * 4 = 560 000 рублей за весь курс обучения и не мучится с расчетами. Однако используя инвестиции и силу сложного процента можно сэкономить и заплатить за образование меньше. Кроме того, платить сразу за весь период обучения 560 000 рублей не придется. Платежи за учебу происходят с периодом один платеж за семестр, таким образом за весь срок обучения 4 года получается 8 платежей с периодичностью раз в полгода.

Сумма за обучение, искомая сумма будет тратится постепенно и на остаток должны начисляться проценты, поэтому ее следует проинвестировать в облигации ОФЗ с годовой купонной ставкой 8%, с выплатой купона каждые полгода или в ПИФы облигаций с той же доходностью. Из суммы за обучение раз в полгода будет выплачиваться 70 000 рублей — платеж за семестр. Всего 8 семестров за 4 года обучения.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — Пустое поле, будет вычислено

Снятие — 70 000

Количество периодов — 8

Процентная ставка — 8 %

Будущая стоимость (FV) — 0 (вся сумма за обучение выплачена)

Дата — 19.11.2022

Дата первого снятия — 19.05.2023 (дата + 6 месяцев)

Периодичность снятий — Раз в полгода

Компаундинг — Раз в полгода (периодичность начисления % или выплаты купона)

Результат расчета:

Настоящая стоимость (PV) — 471 292,14 рублей.

Суммы 471 292,14 рублей будет достаточно за высшее четырехлетнее образование стоимостью 560 000 рублей. Если сумму 471 292,14 рублей держать в облигациях ОФЗ и раз в полгода (платеж за семестр) выплачивать по 70 000 рублей, то учебное заведение получит 560 000 рублей — стоимость образования за весь срок учебы. Экономия составит 88 707,86 рублей за 4 года.

Пример 3.

Можно ли жить на проценты на пенсии?

Накоплено 2 000 000 рублей на дополнительную пенсию. Необходимо проинвестировать эту сумму в течении 30 лет и получать доход только от процентов, капитал не тратить. Какой будет доход от процентов в течении этого срока?

Сумма пенсионных накоплений будет тратится долго 30 лет (360 месяцев), поэтому она должна быть размещена в облигациях ОФЗ с годовой купонной ставкой 7,5% с выплатой купона каждые полгода или в НПФ с той же доходностью. Кроме того, по окончании 30 лет должна остаться та же сумма 2 000 000 рублей.

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 2 000 000

Снятие — Пустое поле, будет вычислено

Количество периодов — 360 (30 лет)

Процентная ставка — 7,5 %

Будущая стоимость (FV) — 2 000 000

Дата — 20.11.2022

Дата первого снятия — 20.12.2022 (дата + 1 месяц)

Периодичность снятий — Ежемесячно

Компаундинг — Раз в полгода (периодичность начисления % или выплаты купона)

Результат расчета:

Снятие — 12 309,05 рублей.

Если 2 000 000 рублей вложить в облигации ОФЗ или в НПФ, то можно получать каждый месяц дополнительную пенсию 12 309,05 рублей в течение 30 лет и через этот срок исходный капитал 2 000 000 рублей сохранится.

Размер средней пенсии в России в 2022 году составил 16 884.1 рублей. В этом случае итоговая пенсия составит 16 884,1 + 12 309,05 = 29 193,15 рублей ежемесячно.

Жить на проценты на пенсии можно, однако в течении периода 30 лет исходный капитал 2 000 000 рублей и дополнительная пенсия 12 309,05 рублей будут обесцениваться с учетом инфляции.

Пример 4.

На сколько обесценится дополнительная пенсия?

Государственная пенсия ежегодно индексируется и за эту часть пенсионного дохода можно не беспокоится. Дополнительная пенсия ежегодно обесценивается инфляцией.

На сколько обесценится дополнительная пенсия 12 309,05 рублей за 30 лет, если предположить, что средняя инфляция за эти годы составит 5% годовых?

Исходные данные:

Настоящая стоимость (PV) — 12 309,05

Снятие — 0

Количество периодов — 30

Процентная ставка — — 5 %  (минус 5% годовая инфляция)

Будущая стоимость (FV) — Пустое поле, будет вычислено

Дата — 20.11.2022

Дата первого снятия — 20.11.2023 (дата + 1 год)

Периодичность снятий — Ежегодно

Компаундинг (начисл. %) — Ежегодно

Результат расчета:

Будущая стоимость (FV) — 2 642,00 рублей.

За 30 лет дополнительная пенсия 12 309,05 рублей обесценится инфляцией до 2 642,00 рублей. Стоит подумать о ежегодном увеличении дополнительной пенсии на величину инфляции.

Используйте калькулятор снятий для расчета показателей связанных с использованием ранее накопленных инвестиций, анализ которых поможет продлить срок инвестиций и оптимизировать расходы.