Кредитные условия
Стоимость покупки
Первоначальный взнос
Ежемесячный платёж
Период платежей

Результат расчета
Отчёт
Наименование
Сумма
Годовая ставка
Сумма платежей
Сумма процентов
График платежей
Платёж Проценты Основной долг Баланс

Параметры расчета:

Периодичность — Ежемесячно, Дней в году — 365. Начисление процентов ежемесячно по календарю.

Годовая процентная ставка по кредиту является важным критерием для заемщика и часто используется им при оценке своих возможностей в получении и обслуживании долга.

Калькулятор – Расчет процентной ставки по кредиту – вычислит годовую процентную ставку для того, чтобы была возможность сравнить расчетное значение с процентными ставками кредиторов.

Кроме расчета годовой процентной ставки калькулятор сформирует необходимые отчеты, анализ, которых позволит осознанно и с выгодой получить заемные средства.

Калькулятор — Расчет процентной ставки по кредиту – как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование.

С помощью калькулятора можно получить ответы на следующие вопросы:

  1. Какой будет годовая процентная ставка по кредиту?
  2. Какой будет переплата по процентам?
  3. Какой будет сумма всех платежей за весь срок кредита?

Что может увеличить кредитную ставку?

Для необходимой суммы кредита калькулятор рассчитает годовую процентную ставку. Изменяя ежемесячный платеж и продолжительность в итоге можно получить ставку сопоставимую с банковскими предложениями.

Однако кредиторы предлагают минимальные значения процентных ставок, для привлечения клиентов. Реальная ставка по кредиту при оформлении утверждается индивидуально.

Основными критериями для утверждения процентной ставки могут быть:

  • Кредитная история

Это документ, который характеризует платежную дисциплину человека за последние 10 лет и отражает то какие кредиты он брал и выплатил или не выплатил и насколько своевременно.

Наличие кредитной истории и главное ее качество влияют на величину процентной ставки.

  • Наличие необходимых страховок

Приобретение страховок — страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное условие для получения кредита, однако их отсутствие повысит процентную ставку.

  • Сумма и срок кредита

Большую роль играет сумма и срок кредитования. Как правило долгосрочный и крупный кредит банк готов выдать под меньшую ставку, чем краткосрочный и небольшой кредит.

  • Сумма первоначального взноса

Чаще всего, чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. При этом нужно учесть, что банк определяет минимальную сумму первоначального взноса и ориентироваться надо на ее.

Как правило, минимальная сумма первоначального взноса варьируется от 10% до 20% от стоимости покупки.

  • Наличие залога

Процентная ставка по кредиту, по которому предоставлен ликвидный залог будет меньше, чем по кредиту без обеспечения.

  • Наличие движимого и недвижимого имущества в собственности

Клиент банка, который обладает беззалоговой недвижимостью и имуществом, по этому критерию является более надежным заемщиком и может рассчитывать на сниженную процентную ставку.

  • Доход заемщика и платежеспособность

Кредитор будет сравнивать ежемесячный доход заемщика и платежи по кредитам по показателю долговой нагрузки (ПДН).

Для заемщиков с небольшим и средним доходом оптимальным считается, когда платежи по кредитам не превышают 30 — 40% ежемесячного дохода.

Если этот показатель слишком высок, то банк может повысить ставку или отказать в выдаче нового займа.

Кроме того, если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ставка для него как правило будет выше.  

  • Семейное положение

Наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении, повышает риски для кредитора. В этом случае процентная ставка может быть повышена.

  • Возраст заемщика

Наиболее активными заемщиками в стране являются люди в возрасте от 30 до 40 лет. Именно эту категорию заемщиков очень любят в банках. Они как правило имеют стабильный доход и более ответственны при возврате кредитов.

Пенсионеры несмотря на возраст являются в целом желаемой категорией для банков, так как они очень дисциплинированные.

А вот молодежь, как правило, получает более высокую ставку.

Каждый критерий при оформлении займа оценивается кредитором и влияет на годовую процентную ставку.  

Поскольку начальные предложения ставок рассчитаны на идеальные критерии, то ее итоговое значение при оформлении кредита окажется несколько больше начального и расчетного значений.    

Для актуальности расчетов, заемщику  учитывая свои критерии, необходимо сравнивать вычисленное калькулятором значение годовой процентной ставки с увеличенной на 1 — 2% процентной ставкой кредитора.     

Используйте калькулятор – Расчет процентной ставки по кредиту – для расчета годовой процентной ставки по кредиту и других показателей, связанных с долгом, анализ которых позволит получить займ на выгодных для себя условиях.