№ | Платёж | Проценты | Основной долг | Баланс |
---|
Параметры расчета:
Периодичность — Ежемесячно, Дней в году — 365. Начисление процентов ежемесячно по календарю.
Годовая процентная ставка по кредиту является важным критерием для заемщика и часто используется им при оценке своих возможностей в получении и обслуживании долга.
Калькулятор – Расчет процентной ставки по кредиту – вычислит годовую процентную ставку для того, чтобы была возможность сравнить расчетное значение с процентными ставками кредиторов.
Кроме расчета годовой процентной ставки калькулятор сформирует необходимые отчеты, анализ, которых позволит осознанно и с выгодой получить заемные средства.
Калькулятор — Расчет процентной ставки по кредиту – как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование.
С помощью калькулятора можно получить ответы на следующие вопросы:
- Какой будет годовая процентная ставка по кредиту?
- Какой будет переплата по процентам?
- Какой будет сумма всех платежей за весь срок кредита?
Что может увеличить кредитную ставку?
Для необходимой суммы кредита калькулятор рассчитает годовую процентную ставку. Изменяя ежемесячный платеж и продолжительность в итоге можно получить ставку сопоставимую с банковскими предложениями.
Однако кредиторы предлагают минимальные значения процентных ставок, для привлечения клиентов. Реальная ставка по кредиту при оформлении утверждается индивидуально.
Основными критериями для утверждения процентной ставки могут быть:
- Кредитная история
Это документ, который характеризует платежную дисциплину человека за последние 10 лет и отражает то какие кредиты он брал и выплатил или не выплатил и насколько своевременно.
Наличие кредитной истории и главное ее качество влияют на величину процентной ставки.
- Наличие необходимых страховок
Приобретение страховок — страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное условие для получения кредита, однако их отсутствие повысит процентную ставку.
- Сумма и срок кредита
Большую роль играет сумма и срок кредитования. Как правило долгосрочный и крупный кредит банк готов выдать под меньшую ставку, чем краткосрочный и небольшой кредит.
- Сумма первоначального взноса
Чаще всего, чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. При этом нужно учесть, что банк определяет минимальную сумму первоначального взноса и ориентироваться надо на ее.
Как правило, минимальная сумма первоначального взноса варьируется от 10% до 20% от стоимости покупки.
- Наличие залога
Процентная ставка по кредиту, по которому предоставлен ликвидный залог будет меньше, чем по кредиту без обеспечения.
- Наличие движимого и недвижимого имущества в собственности
Клиент банка, который обладает беззалоговой недвижимостью и имуществом, по этому критерию является более надежным заемщиком и может рассчитывать на сниженную процентную ставку.
- Доход заемщика и платежеспособность
Кредитор будет сравнивать ежемесячный доход заемщика и платежи по кредитам по показателю долговой нагрузки (ПДН).
Для заемщиков с небольшим и средним доходом оптимальным считается, когда платежи по кредитам не превышают 30 — 40% ежемесячного дохода.
Если этот показатель слишком высок, то банк может повысить ставку или отказать в выдаче нового займа.
Кроме того, если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ставка для него как правило будет выше.
- Семейное положение
Наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении, повышает риски для кредитора. В этом случае процентная ставка может быть повышена.
- Возраст заемщика
Наиболее активными заемщиками в стране являются люди в возрасте от 30 до 40 лет. Именно эту категорию заемщиков очень любят в банках. Они как правило имеют стабильный доход и более ответственны при возврате кредитов.
Пенсионеры несмотря на возраст являются в целом желаемой категорией для банков, так как они очень дисциплинированные.
А вот молодежь, как правило, получает более высокую ставку.
Каждый критерий при оформлении займа оценивается кредитором и влияет на годовую процентную ставку.
Поскольку начальные предложения ставок рассчитаны на идеальные критерии, то ее итоговое значение при оформлении кредита окажется несколько больше начального и расчетного значений.
Для актуальности расчетов, заемщику учитывая свои критерии, необходимо сравнивать вычисленное калькулятором значение годовой процентной ставки с увеличенной на 1 — 2% процентной ставкой кредитора.
Используйте калькулятор – Расчет процентной ставки по кредиту – для расчета годовой процентной ставки по кредиту и других показателей, связанных с долгом, анализ которых позволит получить займ на выгодных для себя условиях.