Параметры расчета:

Периодичность — Ежемесячно, Компаундинг (начисление %) — Ежемесячно, Дней в году — 360.

Регулярно откладывая небольшую сумму, можно достичь любых целей инвестирования. Например, создать финансовый резерв на непредвиденные обстоятельства, накопить на машину, квартиру, образование, лечение, будущую пенсию и многое другое.

Калькулятор — Расчет ежемесячных сбережений – поможет достичь намеченных финансовых целей.

Анализ расчетов позволит осознанно и с выгодой вложить заработанные средства.

Чтобы выработать привычку откладывать деньги, проще всего это делать с зарплаты.

Калькулятор — Расчет ежемесячных сбережений, как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование.

С помощью калькулятора можно получить ответы на следующие вопросы:

1. Какую сумму необходимо откладывать ежемесячно, чтобы достичь финансовой цели?
2. Сколько денег будет проинвестировано, за определенное время?
3. Какой станет сумма процентов по завершению накоплений?

Особенности сбережений

• Начальная сумма

Сумма денег, которая есть в наличии на момент расчета, которая будет проинвестирована. Начальная сумма может быть равна нулю.

• Целевая сумма

Сумма, которую необходимо накопить за определенное время. К большинству финансовых целей можно идти двумя  способами, за счет собственных сбережений и сочетанием собственных сбережений и заемных средств.

Калькулятор — Расчет ежемесячных сбережений — помогает достигать финансовые цели за счет собственных сбережений. Этот путь дольше, но в данном случае нет переплаты по процентам и вероятности попасть в финансовую кабалу на длительный срок.

Финансовыми целями могут быть:

1. Финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Рекомендуется от 3 до 6 ежемесячных расходов, но может быть и больше.
2. Туристическая поездка.
3. Свадьба.
4. Платное образование для себя и или для детей в будущем.
5. Лечение, не требующее срочности.
6. Автомобиль или первоначальный взнос на автомобиль.
7. Жилье или первоначальный взнос на жилье.
8. Будущая пенсия.
9. Инвестиции, обеспечивающие пассивный доход.

Накопление сбережений на финансовые цели осуществляется как правило на сберегательных счетах в банках, а среднесрочные и долгосрочные накопления в паевых инвестиционных фондах (ПИФ) облигаций, негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или в облигациях.

Эти финансовые инструменты имеют фиксированную или прогнозируемую доходность благодаря чему финансовые цели достижимы.

В итоге целевая сумма будет состоять из двух составляющих:

1. Сумма инвестиций – это сумма регулярных вложений инвестора в течение определенного времени. Это собственные деньги инвестора.
2. Сумма процентов – это процентный доход, который складывается из начислений процентов в каждом периоде на растущую сумму инвестиций. Сумма процентов, это деньги, которые приросли к деньгам инвестора.

Сумма процентов при долгосрочных инвестициях может быть гораздо больше, чем собственная сумма вложений. По этой причине долгосрочные инвестиции такие как будущая пенсия или инвестиции, обеспечивающие пассивный доход, гораздо выгоднее для большинства инвесторов.  

• Процентная ставка

На период до трех лет в расчетах можно указать процентную ставку по банковскому вкладу или ставку купона если накопления в облигациях.

С течением времени процентные ставки по банковским вкладам, облигациям и т.п изменяются, поэтому инвестору для долгосрочных расчетов нужно использовать среднюю ожидаемую ставку за этот период.

Если планируются долгосрочные сбережения в ПИФ облигаций или НПФ, то для расчета берется доходность ПИФа за последний год, а лучше средняя доходность за последние 3 года.  Доходность ПИФ облигаций и НПФ можно назвать прогнозируемой, а значит ее можно использовать для расчетов.

Дело в том, что доходность ПИФ облигаций и НПФ немного «плавает» из-за того, что управляющие компании в эти фонды добавляют немного акций для увеличения доходности. Акции в свою очередь могут как увеличить доходность фонда, так и уменьшить.

В любом случае ожидаемая доходность рассмотренных сбережений в долгосрочном периоде 20 – 40 лет не должна быть слишком высокой и для актуальности расчетов на этот срок не должна превышать 10 — 12%.

• Продолжительность

Продолжительность сбережений радикально влияет на конечный результат. Большинству инвесторов выгодны сбережения на длительный срок. Сложный процент в долгосрочной перспективе обеспечивает гиперболический рост сбережений.

Например, если целевая сумма – пенсионные накопления 15 000 000 рублей через 40 лет, то с учетом ожидаемой процентной ставки – 10%, в течение 40 лет ежемесячно придется откладывать 2 371,89 рублей (допустимая сумма для большинства).

Это приведет к накоплению инвестиций в сумме 1 138 507,2 рублей, а прирост процентов на эти вложения составит 13 861 513,27 рублей.

В итоге 92,41% от целевой суммы 15 000 000 рублей составят проценты, а не инвестиции инвестора.

Используйте калькулятор — Расчет ежемесячных сбережений — чтобы получить ежемесячную сумму депозита, необходимую для достижения цели сбережений.