Параметры расчета:

Периодичность — Ежемесячно, Компаундинг (начисление %) — Ежемесячно, Дней в году — 360.

Калькулятор рассчитает стоимость образования с учетом инфляции через определенное количество лет, а также сумму ежемесячного платежа для накопления на учебу.

Калькулятор – Расчет стоимости образования – позволит составить оптимальный график накоплений и платежей за учебу. Уменьшит затраты на образование.

Кроме расчета стоимости образования калькулятор сформирует необходимые отчеты и диаграммы.

Калькулятор – Расчет стоимости образования – как и другие финансовые калькуляторы на этом сайте, упрощает финансовое планирование.

С помощью калькулятора можно получить ответы на следующие вопросы:

1. Какой будет стоимость образования через определенное количество лет?
2. Сколько необходимо откладывать каждый месяц, чтобы накопить на учебу?
3. Какой будет сумма инвестиций за период накопления?
4. Какой будет сумма процентов за период накопления?

Стоимость обучения в вузе

Все родители хотят дать достойное образование детям. Во многих случаях это будет платное образование. Лучше начать откладывать деньги на образование сразу после рождения ребенка, в этом случае регулярный платеж будет небольшой и платное образование детям может дать каждая семья независимо от дохода.

Средняя стоимость обучения в вузах России в 2023 году составила 184 546 рублей в год, 738 184 рублей за весь срок обучения, в течении 4-х лет. Речь идет только про программы бакалавриата и специалитета очной формы обучения.  

Стоимость обучения на коммерческой основе ежегодно увеличивается в среднем на величину инфляции, поэтому этот параметр необходимо учитывать при планировании будущего образования.

Однако в России иногда стоимость высшего образования растет медленнее, чем инфляция.
Например — средняя стоимость учебы в МГУ десять лет назад составляла 5 900 долларов в год (260 000 рублей). Сегодня ценник держится около 410 000 рублей, что дает менее 5% прироста в год. И это хорошая новость для родителей. На образование в России можно спокойно копить в рублях, не сильно переживая по поводу инфляции.

Если вы сможете заложить срок накопления 17 — 18 лет, это будет самый большой и эффективный горизонт планирования. Процентный доход на инвестиции будет значительно выше, чем сами инвестиции, ежемесячные вложения будут самыми низкими и доступными каждой семье.

Способы накопления

Сбережения лучше создавать в самых надежных активах, а это могут быть только консервативные инструменты. Доходность должна быть не меньше инфляции.

Наиболее доступными для самостоятельного накопления денежных средств можно назвать следующие способы:

• Депозит или накопительный счет в банке

Безопасный, простой, но и низкодоходный способ накопления. Открыть необходимо вклад с возможностью пополнения. Риск потери денег минимальный. Сложно будет также залезть в копилку (при досрочном расторжении проценты теряются и разрывать договор просто невыгодно). Банковские вклады застрахованы на 1,4 млн рублей.

— Достоинства — вклад разрешается открыть на имя ребёнка и пополнять его могут все члены семьи (в том числе бабушки, дедушки и пр.).

— Недостатки —  доходность как правило на уровне инфляции.

• ПИФ облигаций

Данные ПИФы с консервативной стратегией, инвестируют в основном в облигации, поэтому надежны. Доходность выше, чем по банковским вкладам.  Паи ПИФов не застрахованы.

— Достоинство — доходность выше, чем в банке.

— Недостатки — налог на доходы в 13%, оплата комиссионных управляющему, риски.

• Облигации

Те, кто стремятся к потенциально высокой доходности для сбережений, выбирают инвестиции в долговые ценные бумаги – облигации. У банковских вкладов и облигаций много общего — вы даете деньги в долг, а вам за это платят процент. Однако ставки по облигациям выше. Например, средняя доходность по 10-летним облигациям федерального займа (ОФЗ) – на уровне 12%. Вложения в корпоративные облигации могут принести до 15% дохода.

Облигацию можно в любой момент продать на бирже и обратить в наличные, не теряя доходности, как в депозите. Вы получите процент за те дни, что продержали облигацию у себя.

Что касается надежности, все зависит от эмитента. Государственные облигации считаются самыми надежными. Корпоративные – более рисковые. Чем выше обещанная доходность, тем больше риск.

Для облигаций налоговые льготы не предусмотрены. Избежать подоходного налога можно, если вложить деньги в облигации через индивидуальный инвестиционный счет.

— Достоинства — простота вложений, снятий, доходность выше, чем в банках и ПИФах облигаций, нет комиссии за управление как в ПИФах.

— Недостатки — возможен налог на доходы в 13%, оплата комиссий со сделок купли, продажи.

• Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это вид брокерского счета, позволяющий получить доход не только от вложений в ценные бумаги, но и от налоговых вычетов. Для тех, кто платит государству НДФЛ, вычет предоставляется на взносы. 

При открытии счета деньги должны храниться на ИИС не меньше трех лет. Если снятие средств со счета происходит до истечения трех лет, вы лишаетесь права на налоговый вычет. Все полученные ранее вычеты придется вернуть государству и уплатить пени. Государство не страхует деньги инвесторов на ИИС.

— Достоинства — доходность выше, чем в банке, облигациях и ПИФ облигаций.

— Недостатки — ограничения — сумма пополнения счета до 1 000 000 рублей. Максимальная сумма, от которой считается налоговый вычет 400 000 рублей.

Материнский капитал

По итогам 2023 года более 226 тысяч семей используют возможность оплатить материнским капиталом образование детей. 

Если хотите потратить материнский капитал на обучение, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд договор с вузом и средства переведут сразу на его счёт (в 2023 году это 775 тысяч рублей).

В случае, когда этих денег будет недостаточно, остаток можно накопить любым из перечисленных способов.

Для многодетных семей предусмотрено право оформления дополнительного регионального капитала. Но суммы обычно не превышают 100-200 тыс. рублей. В столичных вузах этого не хватит даже на год обучения.

Материнский капитал ежегодно индексируется с уровнем фактической инфляции.

Инвестиции с высоким уровнем риска

Инвестиции в акции и ПИФы акций здесь даже не рассматриваются. Акции, ПИФы акций и им подобные, это инструменты с высоким уровнем риска. Стоимость акций и паев ПИФов акций постоянно изменяется, рассчитать с помощью этих инструментов финансовую цель, такую как платное образование невозможно.

Здесь возможно лишь предположение или гипотеза об изменении стоимости акции через определенный промежуток времени на основе технического и или фундаментального анализа.

Любое более или менее крупное негативное событие в стране или за рубежом легко поломает любую торговую систему с «железным» предположением о росте стоимости акций. А родители, которые инвестировали в акции окажутся в глубоком минусе на неопределенный срок. 

Используйте калькулятор — Расчет стоимости образования — для получения стоимости учебы и других показателей, которые позволят оценить свою возможность получить платное образование и накопить необходимые денежные средства.